网络上曾流传过这样一个有趣的故事，说是一名男子因买不起房，被准丈母娘棒打鸳鸯，他苦恼不已，遂跑到当地有名的寺庙寻求大师的点化。说明来意后，大师给他写下了“43725678”这几个数字。男子含泪疑问：“大师，您是让我攒够这些钱，就能买房了吗？”大师慢条斯理地说：“施主，老衲是让你打这个电话，找一个职业贷款人，问问贷款需要什么手续。”所以，贷款到底需要什么手续呢？
买房要贷款，贷款来买房。似乎已经成为全人类达成的一种共识。然而由于申请房屋贷款的过程过于复杂，使得在澳洲，有大约29％的澳洲人推迟购买房产。还有大约58％经验丰富的购房者，即使他们已经买了不止一套房，却依然表示，自己根本不清楚银行在房屋贷款申请评估标准是什么。
因此在银行和客户之间出现了职业的第三方，专门申请贷款的Broker（职业贷款经纪人）。他们角色明显，任务清晰。然而有趣的是在澳洲，人们对Broker（职业贷款）这个工种，曾经出现过两种截然不同的极端印象。
一种是认为Broker不需要存在，找他们办理贷款多此一举，不如直接去银行办理，还能绕开Broker的佣金拿到更好的利率。另一种则极为相反，他们认为Broker非常重要，如果想多贷点钱就一定要找Broker，他们坚信没有贷不到的钱，只有做不到的Broker。银行只能给你最正规的方案，但Broker却可以帮你走上贷款捷径这条康庄大道。
那么，到底哪一种才是Broker真实的样貌呢？
带着这样的疑问和不解，我们找到了来自昆士兰众力信贷公司，拥有八年金融服务经验的专业贷款经纪人William Bai白鸥，他就曾切身的经历过这两种神奇的时刻。
第一种：不被需要的Broker
七年前，William在Westpac（西太银行）工作，当时他主要负责贷款业务。做了三年后，他遇上了一位志同道合的合伙人，便离开银行开始创业，2015年他正式成立了兰众力信贷公司，主营为客户们做金融服务，简单来说就是broker。可他万万没想到的是，他的离职，却影响了一位想要买第二套房子的王先生。
王先生七年前曾经在Westpac找William办理过贷款买了人生中的第一套房，第二年的时候，他想要买第二房作为投资。这一次他还是轻车熟路的找到Westpac，想要找之前给他办理第一套房的银行工作人员William继续帮自己办理贷款，他甚至还做了一些功课，有自己的准备和计划包括第一套房的一些转贷和抵押等。
可到了银行后，王先生才发现William已经离职了。Westpac新安排的Banker并不完全了解王先生的情况，他需要从头来过的再细细的说一次自己情况，这让王先生处于一种很懵的状态。因为在他的认知里，银行的工作人员也应该有自己的备份，服务到底。他已经是第二次来办理业务，应该在沟通上更有效率，也更加能够“对症下药”。
这就好比王先生以为自己去的是私人医院，医生对他的身体情况早已记录在案，彼此熟悉了解，什么药能吃，什么阶段还不到吃药的时候，都一清二楚。而他现在的感觉，仿佛是去了公立医院，从头开始排队问诊，终于见到医生后，医生却对他的状况一无所知，一堆堆的问题，一段段的评估，一条条的测试，又要从头开始找原因做测试。事与愿违，王先生原本以为去银行找Banker是最直接和简单的做法，一个本身想要简单的初衷，反而变得极为复杂。王先生第一次感觉到，他可能需要一位一站式服务到底的Broker。
因为贷款在澳大利亚看上去很美好：低利率、税务优惠、负扣税、首次置业福利等良好政策的实行。但实际操作起来，很可能未来会出现无穷无尽的问题，要转贷了？突然还不上了？最合适的还款方式？继续投资买房？降息了？出新政策了？等等一系列复杂，繁琐的贷款过程。而在这其中，银行很少能给到你满意的“售后服务”。
铁打的银行，流水的员工。Banker流动性高，上个月还和你对接的Banker，也许下个月就离职了。即使有一个从一而终的工作人员为你办理好贷款，他也没有精力继续跟进，因为在在银行这个工作体系的架构中，工作人员只需要做完这单，完成这一指标，达成自己的业绩后，他和你的关系就可以画上句号，从此两人形同陌路。所以MFAA（Mortgage & Finance Association of Australia）在一份问卷调查中显示：
- 96%的借款人对Broker的服务表示满意
- 而与之相比，只有67%的人对银行表示满意。
甚至，最让买二套房的王先生意难平的是，除去“售后服务”，Broker往往反而可以申请到更低的利率。因为Broker赚银行的钱，Banker拿银行发的工资，相较之下，Broker的立场反而偏向借款人，毕竟最大化自己客户的利益，也是最大化自己的利益。所以这就出现了：
第二种：太被需要的Broker
别人做不了，不敢做的，Broker就能做敢做…吗？曾经William有过这样的一个客户李小姐，她在准备买房贷款时，刚好换了新的工作，这是一个全新的工作领域，李小姐刚入职两周。她想申请Westpac的贷款，可是Westpac要求工作最少是做过三个月。如果李小姐自己去Westpac找Banker，那么她贷不到款。可William却能贷到款，因为William知道可以换一家银行。
为配偶签证纠结赵先生找银行贷款，结果被告知只能贷很少，直到找到Broker才知道自己有一些材料准备的并不完善。持有有工作签证485钱小姐去银行问贷款，感觉太麻烦以为自己不会被批，直到找到靠谱的Broker才发现，原来自己完全咨询错了方向。
所以，对Broker过分的期待和解读会造成这个职业的消亡。因为Broker存在的意义是发掘你自身的条件，他们并不会凭空捏造，他们依靠你根本无法获得的丰富行业资讯和以及各类型贷款经验，根据借贷人自身的条件和情况，从数十家经其认可的贷方中寻求最佳的交易或评级。
大多数的职业贷款经纪人都是独立的，他们会获得20至40多家贷方的认可，Broker从不支持任何一家贷方，他们是借贷人最好的盟友。所以专业的职业贷款经纪人，是“能做”而不是“敢做”。随着这个行业的正规化，“敢做”Broker都被淘汰了。而“能做”则来源于行业经验和日常的累积。
最优秀的Broker（职业贷款人）能最大限度的从银行提出你未来的钱，但他们拿不出不属于你的钱。当然曾经侥幸拿出过的，现在都已经不再是一名Broker了。从事这个行业8年的William，看过很多人进入这个行业，又离开这个行业。他认为这个职业有一个检验的标杆就是，“要做满三年的，Broker这个职业才是稳定的。”
而一个了解真正你情况的Broker，才能在贷款的道路上托你一把，才能在以后的岁月里一直陪伴你。他们不能直接产生钱，但他们却是钱的搬运工，而且是在每次你最需要钱的时候，把钱最大可能的搬到你手上。
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