作为一个会讲中文的投资顾问， 在给新客户咨询的时候总是有些问题会被问到，尤其是华人群体，因为我们的背景大部分都是新移民和老移民，很多都没有接触过澳洲的投资理财服务，都有一些非常相似的问题。所以作者在被问了上百次以后，决定写此篇文章， 希望给大家总结一些常见的疑问：
1.我去澳洲银行柜台咨询理财产品， 为什么银行答复除了定期存款其它什么都没有？
这要从5年前澳洲政府的一次针对银行业的审查监管活动动开始说起（Banking Royal Commission：银行业皇家委员会报告），政府对银行投资顾问推荐内部产品的独立性，以及一些服务费的收取原因提出了质疑。有好几家大银行被点名起诉，给银行的声誉造成一些不好的影响。自从这些事件以后，各大银行都选择停止和转让了它们的投资理财业务。因为本身从银行的角度来讲，投资理财本身就不是它们的一个主要业务，还被不停地监管和曝光，那就不如专注地做好借贷业务。所以现在澳洲的投资理财业务也都基本上被转到了澳洲的专业投资理财公司。
2.澳洲的投资类型很多， 朋友亲戚说什么的都有， 如果想寻求一些靠谱的投资建议， 我怎么开始 ？
如果要寻求高质量的服务， 一定要委托在 ASIC 注册的专业金融顾问（licenced financial advisor） 。 因为这些挂牌注册的专业人员， 都经过严格的专业培训， 时刻受到 ASIC 的监管审查，在提供服务时要严格遵守相关程序，也有很高的从业道德准则。虽然要付一定的费用，但是消费者会受到法律保护。如果贸然采用一些非专业人士的建议和服务， 那么就需要客户自己负担所产生的一切可能后果。 如果你想查询某个顾问的背景，可以用这个网站，输入他的姓名或注册号码，或者 ABN ：https://moneysmart.gov.au/financial-advice/financial-advisers-register这个网站会显示出这个投资顾问的学历资质、可以提供的建议的范围，就职的公司等相关信息。
3.澳洲的投资理财师可以提供那些服务？
包括提供 general advice 或者是 personal advice. 各种投资产品的推荐和投资组合的建立，其中包括股票，基金，债券，定存 general advice 。理财师提供的只 是一般性的产品建议，并没有考虑这个产品是不是适合某 个投资者的个人情况和风险偏好。 大部分的投资者其实会需要 personal advice ，也就是说投资顾问会结合客户的具体情况和需求去提供建议，很重要的一点是了解投资者的 风险偏好。帮客户设计一个最适合的方案去达到他们不同的财务目标。 顾问的建议也可以涉及到更广的范围，包括退休和养老金的规划，现金流管理，税务的优化，家庭的保险及财富保护和传承。金融理财是一个非常复杂的领域，所以会有专 业人员的存在。很多理财顾问会变成一个家庭的财务教练 （Financial coach），为之提供一个长期的跟踪服务。
4.我很想学习一些投资理财知识， 在投资顾问的帮助之上我还想多了解一些金融信息。 现在微信 Youtube, facebook 和小红书上也都有很多信息和视频。我怎么学习最好？
现在媒体确实充斥着很多关于投资理财的帖子和视频， 可以说是鱼龙混杂，中文的也有不少。这些东西的作者的背景都不一样，发布信息的目的也不一样。但是很少碰到非常专业的。作为一个有着多年投资经验的顾问，我一般可以很快辨别出来这个作者的水平有多高，或者是他们的目的是什么。但是作为一个刚开始的小白，确实需要有些警惕心，不要随便去相信网上的一个人的什么说法， 因为你根本摸不清他有多少经验， 下过多少工夫做调研，信息准不准确，给你说这些的目的是什么。 如果碰上个相对有些知识的，还都会把一个警示打出来：“这里提供的不构成投资建议， 只是一般性的普及知识，具体请咨询专业的投资顾问”。如果连这个警示都没有就信口开河，教大家这么做那么弄， 那可就要万分小心了。刚才提到的政府的网站上其实也有非常好的信息，大家如果很想学习的话，可以看一下：https://moneysmart.gov.au/我在下面列出了很多值得去学习的 Youtube 频道和Podcasts，大家可以去直接搜索。 如果可以静下心来读几本书，那就更好了，因为世界上有太多非常经典的大师级的著作供你学习，在这里我也自己读过的一些自认为非常棒的英文书籍分享给大家，请参考下一页的书单。投资是个漫长积累的过程。其中一个捷径就是寻求专业人员的帮助，可以让你少走很多弯路，少犯不少错误。利用一个专业公司团队的力量，直接站在巨人肩膀上看问题。
