在现代商业环境中，设备贷款（Equipment Finance）已经成为企业获取所需设备的一种创新型金融工具。无论企业规模大小，在澳大利亚都有可能面临设备需求，而设备贷款则为企业提供了解决现金流难题的有效途径。
设备融资最常见的三种类型
1. 设备租赁租购（Equipment Lease）
银行或者金融机构向企业提供贷款，供其在特定期限内租赁设备。设备作为抵押物，抵押给银行。租赁期满后，企业可以选择归还设备、续租或以预定价格购买设备。对于需要设备但不愿直接购买的企业而言，这是一种受欢迎的融资选择。
2. 设备贷款（Equipment Loan）
通过贷款的方式购买设备。通常以设备本身作为抵押，企业按月还款，并在一定时间内偿还贷款。对于需要并希望直接拥有设备的企业而言，这通常是更为理想的融资选择。
3. 设备租赁（Equipment Rental）
通过贷款，企业可以租赁设备一段时间。租赁协议通常包括维护和修理服务，企业可以选择续租或在租赁期结束时归还设备。
企业的业务类型和所需设备类型，是决定是租赁还是购买的主要因素。举个例子，如果您是一位刚刚起步并且只需要一台电脑的企业主，可能会选择购买。但对于需要十几台计算机的办公室来说，设备融资则是一个值得研究的选择。
设备融资通常适用于那些商业贷款较为困难的企业，因为一旦企业拖欠还款，设备作为抵押品可能会被收回（设备所有权掌握在金融机构或租赁公司手中）。在设备贷款中，贷方提供的融资金额不得超过抵押设备的价值。如果借款人违约，设备的现金价值可用于支付未偿还的款项。贷款期限也不得超过设备的经济使用寿命，因为设备无法免于折旧，特别是在经常使用的情况下。
为什么企业会选择设备融资呢？
获得最新设备：设备贷款使企业无需直接购买，即可获得最新设备。对于需要专业设备的企业而言，这一点尤为重要。通过设备融资，企业可以快速获取最新技术和设备，保持竞争优势。
现金流管理：企业可以通过设备贷款，在一定时间内分摊设备成本，更有效地管理现金流。这使企业能够保持现金储备完好，并将其用于其他业务支出，例如员工工资、市场推广或其他紧急需求。
税收优惠：设备贷款可以为企业提供税收优惠。例如，设备贷款或租赁支付的利息可以作为抵扣。
然而，在选择设备融资时，企业主需要注意以下几点：
1. 利率：设备贷款的利率通常高于其他形式的贷款。随着时间的推移，高利率可能会增加设备的总成本。
2. 所有权：根据所选择的设备贷款类型，企业在贷款期限结束之前可能不会完全拥有设备。这可能限制企业在贷款期间出售或交易设备的权利。
3. 维护和维修：根据所选择的设备贷款类型，企业可能需要自行负责设备的维护和维修。这可能增加额外的成本和责任。
以下两个小案例，能让您更了解什么是设备融资：
案例1:
公司ABN注册时长：2 年
GST注册时长：2 年
名下有房产：否
可参照的贷款记录：有
信用评分：562
贷款细节：
从持牌经销商处购买汽车
购买价格：$75,000
汽车在贷款到期时使用年限：8年
贷款时长：5年
案例2:
运输公司
GST 注册了22年
公司信用评分565
房产在公司董事的配偶名下
贷款细节：
贷款购买2012年 Volvo 卡车车头
贷款金额$131,000
中午12:42递交申请当天下午1:17审批就通过了
贷款利息9.95%，贷款期限五年
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设备贷款对于各种规模的企业来说都是一种流行的贷款方式，因为它可以让他们获得经营业务所需的设备，而无需预先支付费用。企业应仔细考虑自己的选择，并选择最适合的设备贷款类型。
随着2023财年接近尾声，中小企业逐渐恢复正常运营，越来越多的企业选择设备贷款进行设备更新或升级，以节省现金流。
本文章由 Credit One澳洲专业金融贷款中介公司提供。
作者：Mabel Chen, Credit One Equipment Finance Consultant
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