眾所周知，澳洲四大銀行：ANZ（澳新銀行）、CBA（聯邦銀行）、NAB（澳洲國民銀行）、Westpac（西太銀行）！雖說哥兒四個都已經做到了大佬級別的位置，但是樹大招風，能力越大責任越大！銀行每天一點風吹草動，都會受到監管部門和媒體的指摘。諸如要有社會責任啊、不能店大欺客啊、你們哥兒四個不能寡頭壟斷啊、央行降息你為啥不降、分紅只能多不能少。
四大銀行現狀綜述
2019年澳洲政府對銀行金融業開始大整頓，讓我們看看下方KPMG做的2018和2019年的對比圖：四大銀行由於違規操作，賠給客戶的補償金翻倍增加。亮點是ANZ，兩年間差異不大，看來內控做的不錯，沒有被抓住小辮子。CBA作為四大巨頭之首，能有這個表現也是不錯的成績。
2020年的新冠病毒來襲，9月份後政府扶持經濟的力度減小或停止後，不知道又要有多少呆賬壞賬產生。 由於這些種種因素，2020年的中期分紅計劃， NAB的每股分紅減少了64%！Westpac 和 ANZ 更是將做出決定的時間推遲到2020年8月份。。。 儘管如此，四大主要銀行還是通過向客戶提供現金返還的方式來積極地佔領市場份額，並取得了預期的效果。 2020年近期的市場份額從53％擴大到60％，這是自2018年以來的最高水平。 這其中，Westpac銀行的市場佔有率增長幅度最大，從15％上升到20％。這是由該銀行針對轉貸和新客戶的現金返還活動所推動的。
NZ銀行固定利率產品的市場份額也從10％增至15％。 四大銀行在相互抱團取暖的同時，還要相愛相殺，明爭暗鬥。俗話說的好, 女人(四大銀行)何苦為難女人(四大銀行)，但哥兒四個終究還是逃不過他們的宿命。 貸款利率和服務費都是互相瞄着，此消彼長，某些情況下也願意給客戶做price match（比價）。 真是鐵打的四大銀行，流水的貸款客戶，每年新人換舊人，但這對消費者是件好事，大家可以享受更好的服務和更優惠的貸款產品。
銀行貸款產品挖坑套路點評
1 低利率+cash back現金派送
Canstar Blue去年做出的調研報告顯示：58%的受訪者會一直跟着他們自己首次開戶的銀行來購買貸款或者其他金融產品，這個很大一部分原因是時間成本。 作為一個普通的消費者，我不想再換銀行，重新核實一次自己的ID，填寫各種各樣的表格，登陸一個新的網絡銀行系統……更不用提過程繁瑣的銀行轉貸。 如果沒有足夠低的利率或高額的cashback（現金返還），一般人是真不願意費這個功夫轉貸去其他銀行，而且愛情（轉貸）不是你想賣（轉），想賣（轉）就能賣（轉）的。 每個人的生活狀況每1-3年都會有不同程度的變化，比如結婚生子、辭職創業、持有的房產市場價格變化波動等等，這些都會影響你新一輪的銀行轉貸。 銀行也充分認識到了這一點，所以每當他們需要擴充一下貸款業務份額的時候，就來一波低利率+cashback現金派送的推廣，屢試不爽。
2 不同貸款產品搭配不用的利率
銀行比較狡猾的地方就是他們會琢磨出各種各樣的貸款產品配上不同的interest rates（利率），他們當中只有細微差別，很容易被消費者忽略，讓普通消費者很難對比，一頭霧水。 比如貸款產品中有些賬戶配有offset account，有些沒有；有些容許提前還款，有些不容許；有些銀行費用全部都包在package套餐里，有些是單獨收月費，再加上銀行的貸款合同是銀行自己法務寫的，條款肯定都是有利於銀行的，即使房產交割當天，銀行也有權say no, 取消貸款合同。 不要你覺得，只要銀行不高興，當天你照樣無法拿到房門鑰匙。 反正銀行的坑已挖好，你不用琢磨，隨便挑一個你就下去吧。待成為銀行砧板上的肉之後，主動權已經不在貸款人手上，要看個人運氣了。
3銀行也可以比價
銀行也不是鐵板一塊，為了招攬新客戶和留住老客戶，照樣也做price match（比價），只要你能從其他銀行拿到正式的offer（說實話這還是時間成本），照樣可以和銀行討價還價；當你要轉貸去其他銀行的時候，他們也會第一時間電話聯繫你，做最後的挽留努力，降低利率給你。 四大銀行貸款到底應該怎麼選呢？今天我們就來點評一下各家銀行貸款的特點，供讀者們參考！
Commonwealth bank
銀行貸款點評:
1. 可接受的簽證類型比其他銀行更廣泛，188、457、482、491等簽證類型都可以接受。
2. 服務更可靠，call centre（電話客服）都是在澳洲本地，可提供24×7的服務。
3. 可以做到same day approval. Refinance最快可以一周通過審批(這個也要看具體情況)。
4. 網上銀行系統較先進，更多提供一站式服務。商業和eftpos 刷卡機的用戶可以做到real time settlement（實時結算），還可以通過Daily IQ分析你的消費類別比例， 享受更多前沿科技系統。
5. Commonwealth Bank有自己的保險公司Comminsure，可提供更便捷可靠的保險服務。
不足的地方: Commonwealth Bank作為領頭羊，市場份額佔領比較大，所以比較佛系， 通常優惠折扣比較少， 不能先直接做房屋價值評估。
Westpac
銀行貸款點評：
1. Westpac每一套房子轉貸都給cash back（現金返還）,其他四大銀行只能送一次，所以房子比較多的轉貸最好走Westpac。
2. Internet banking和APP比NAB和ANZ更好用一些。
3. Westpac貸款也接受一些非PR/Citizen的臨時簽證持有者的申請，比如457, 188, 還有820簽證。
4. 雖然Westpac不能像NAB那樣,及時查看貸款申請進度，但是目前他們的審理速度還是很給力的(但這個隨時都會變動，有時候利好政策一公布，申請數量一下子就暴增，可能會影響進度。
5. 另外值得一提的是，Westpac Sunnybank 的房貸團隊很特別，貸款申請效率很高，幾乎所有員工都會講中文，對於華人客戶溝通比較方便。
NAB
銀行貸款點評：
1️. 可以憑着工作合同（注意是合同 不是僱主信）直接申請正式貸款。
2. 可以憑着建築合約直接申請正式估價。 ️
3. 可以申請 Defence Loan （目前四大里唯一和國防部合作 為在職部隊人員提供專項貸款）。
4. 貸款文件可全部網上簽字（不包括政府註冊用的mortgage）。 ️
5. 全新貸款系統，客戶可以網上查看貸款申請進度及補充材料，客戶可及時獲悉貸款申請到哪一步，其他三家銀行不行。 ️
6. 和Alliance合作，為新購房者提供最多至90天交割的免費房屋保險。
ANZ
銀行貸款點評：
1. 可以免費申請 upfront valuation（提前估價）, 給客戶提供參考。
2.貸款獲批後，下款跟進比較到位。
3. ANZ現在非常注重客戶體驗，核心價值是icare value，客人體驗是重中之重。
4. ANZ分行處理貸款業務的效率很高，客人來ANZ諮詢貸款，大部分情況都可以當場得到一個比較確定的答案，正式的審批只需要3-5個工作日。
5. ANZ現在有很好的房貸售後服務，銀行員工會在放貸之後每六個月跟客人聯絡一次，客人大部分貸款的調整和維護都可以通過電話解決。
6. 對於公司，家庭信託等自僱人士(self-employed)，ANZ只需要一年的報稅資料，市面上95%的銀行都是需要兩年報稅資料；ANZ固定一年的貸款，利息非常有優勢，最重要的是還可以有100% offset account，這個可能是市面上獨一無二的；ANZ認可澳大利亞和新西蘭公民的海外收入，而且利率和澳洲本地人一樣。
不足的地方：從broker貸款經紀人的渠道遞交貸款申請處理時間較慢，update更新不夠及時。
結語 – 我應該選擇哪個銀行貸款產品?
在購買大額金融產品（例如貸款，信用卡和保險等）時，貨比三家非常重要。難怪mortgage broker貸款經紀人能拿下貸款市場上的半壁江山！不是沒有原因的。 他們是為貸款申請人服務，掙的是銀行給的傭金（四大銀行給broker的傭金是一樣的），拿到當時市場上最好最合適客戶的貸款產品，是他們唯一的目標。 雖說銀行對待「外來兒子」遞交的貸款申請審核比較嚴苛，處理時間會長一些，但客戶還是值得諮詢一下mortgage broker的，也許會有額外的驚喜。 特別是那些成為銀行高級別代理的mortgage broker，會受到銀行的更多照顧，畢竟他們在給銀行拉業務。
在四大銀行里，並沒有哪家的貸款產品或者服務是絕對的第一，即使有，也做不到永久保持第一。 貸款人只能在不斷出現價格優惠的貸款產品和轉貸付出的時間成本之間做出權衡。通常2-3年重新審核一下自己的房貸現狀是比較合適的。 財富筆記昆士蘭商務傳媒也和主要銀行的貸款經理有着暢通的溝通渠道，有最新的貸款政策資訊，也會第一時間分享給廣大讀者。
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