網絡上曾流傳過這樣一個有趣的故事，說是一名男子因買不起房，被准丈母娘棒打鴛鴦，他苦惱不已，遂跑到當地有名的寺廟尋求大師的點化。說明來意後，大師給他寫下了「43725678」這幾個數字。男子含淚疑問：「大師，您是讓我攢夠這些錢，就能買房了嗎？」大師慢條斯理地說：「施主，老衲是讓你打這個電話，找一個職業貸款人，問問貸款需要什麼手續。」所以，貸款到底需要什麼手續呢？
買房要貸款，貸款來買房。似乎已經成為全人類達成的一種共識。然而由於申請房屋貸款的過程過於複雜，使得在澳洲，有大約29％的澳洲人推遲購買房產。還有大約58％經驗豐富的購房者，即使他們已經買了不止一套房，卻依然表示，自己根本不清楚銀行在房屋貸款申請評估標準是什麼。
因此在銀行和客戶之間出現了職業的第三方，專門申請貸款的Broker（職業貸款經紀人）。他們角色明顯，任務清晰。然而有趣的是在澳洲，人們對Broker（職業貸款）這個工種，曾經出現過兩種截然不同的極端印象。
一種是認為Broker不需要存在，找他們辦理貸款多此一舉，不如直接去銀行辦理，還能繞開Broker的傭金拿到更好的利率。另一種則極為相反，他們認為Broker非常重要，如果想多貸點錢就一定要找Broker，他們堅信沒有貸不到的錢，只有做不到的Broker。銀行只能給你最正規的方案，但Broker卻可以幫你走上貸款捷徑這條康庄大道。
那麼，到底哪一種才是Broker真實的樣貌呢？
帶着這樣的疑問和不解，我們找到了來自昆士蘭眾力信貸公司，擁有八年金融服務經驗的專業貸款經紀人William Bai白鷗，他就曾切身的經歷過這兩種神奇的時刻。
第一種：不被需要的Broker
七年前，William在Westpac（西太銀行）工作，當時他主要負責貸款業務。做了三年後，他遇上了一位志同道合的合伙人，便離開銀行開始創業，2015年他正式成立了蘭眾力信貸公司，主營為客戶們做金融服務，簡單來說就是broker。可他萬萬沒想到的是，他的離職，卻影響了一位想要買第二套房子的王先生。
王先生七年前曾經在Westpac找William辦理過貸款買了人生中的第一套房，第二年的時候，他想要買第二房作為投資。這一次他還是輕車熟路的找到Westpac，想要找之前給他辦理第一套房的銀行工作人員William繼續幫自己辦理貸款，他甚至還做了一些功課，有自己的準備和計劃包括第一套房的一些轉貸和抵押等。
可到了銀行後，王先生才發現William已經離職了。Westpac新安排的Banker並不完全了解王先生的情況，他需要從頭來過的再細細的說一次自己情況，這讓王先生處於一種很懵的狀態。因為在他的認知里，銀行的工作人員也應該有自己的備份，服務到底。他已經是第二次來辦理業務，應該在溝通上更有效率，也更加能夠「對症下藥」。
這就好比王先生以為自己去的是私人醫院，醫生對他的身體情況早已記錄在案，彼此熟悉了解，什麼葯能吃，什麼階段還不到吃藥的時候，都一清二楚。而他現在的感覺，彷彿是去了公立醫院，從頭開始排隊問診，終於見到醫生後，醫生卻對他的狀況一無所知，一堆堆的問題，一段段的評估，一條條的測試，又要從頭開始找原因做測試。事與願違，王先生原本以為去銀行找Banker是最直接和簡單的做法，一個本身想要簡單的初衷，反而變得極為複雜。王先生第一次感覺到，他可能需要一位一站式服務到底的Broker。
因為貸款在澳大利亞看上去很美好：低利率、稅務優惠、負扣稅、首次置業福利等良好政策的實行。但實際操作起來，很可能未來會出現無窮無盡的問題，要轉貸了？突然還不上了？最合適的還款方式？繼續投資買房？降息了？出新政策了？等等一系列複雜，繁瑣的貸款過程。而在這其中，銀行很少能給到你滿意的「售後服務」。
鐵打的銀行，流水的員工。Banker流動性高，上個月還和你對接的Banker，也許下個月就離職了。即使有一個從一而終的工作人員為你辦理好貸款，他也沒有精力繼續跟進，因為在在銀行這個工作體系的架構中，工作人員只需要做完這單，完成這一指標，達成自己的業績後，他和你的關係就可以畫上句號，從此兩人形同陌路。所以MFAA（Mortgage & Finance Association of Australia）在一份問卷調查中顯示：
- 96%的借款人對Broker的服務表示滿意
- 而與之相比，只有67%的人對銀行表示滿意。
甚至，最讓買二套房的王先生意難平的是，除去「售後服務」，Broker往往反而可以申請到更低的利率。因為Broker賺銀行的錢，Banker拿銀行發的工資，相較之下，Broker的立場反而偏向借款人，畢竟最大化自己客戶的利益，也是最大化自己的利益。所以這就出現了：
第二種：太被需要的Broker
別人做不了，不敢做的，Broker就能做敢做…嗎？曾經William有過這樣的一個客戶李小姐，她在準備買房貸款時，剛好換了新的工作，這是一個全新的工作領域，李小姐剛入職兩周。她想申請Westpac的貸款，可是Westpac要求工作最少是做過三個月。如果李小姐自己去Westpac找Banker，那麼她貸不到款。可William卻能貸到款，因為William知道可以換一家銀行。
為配偶簽證糾結趙先生找銀行貸款，結果被告知只能貸很少，直到找到Broker才知道自己有一些材料準備的並不完善。持有有工作簽證485錢小姐去銀行問貸款，感覺太麻煩以為自己不會被批，直到找到靠譜的Broker才發現，原來自己完全諮詢錯了方向。
所以，對Broker過分的期待和解讀會造成這個職業的消亡。因為Broker存在的意義是發掘你自身的條件，他們並不會憑空捏造，他們依靠你根本無法獲得的豐富行業資訊和以及各類型貸款經驗，根據借貸人自身的條件和情況，從數十家經其認可的貸方中尋求最佳的交易或評級。
大多數的職業貸款經紀人都是獨立的，他們會獲得20至40多家貸方的認可，Broker從不支持任何一家貸方，他們是借貸人最好的盟友。所以專業的職業貸款經紀人，是「能做」而不是「敢做」。隨着這個行業的正規化，「敢做」Broker都被淘汰了。而「能做」則來源於行業經驗和日常的累積。
最優秀的Broker（職業貸款人）能最大限度的從銀行提出你未來的錢，但他們拿不出不屬於你的錢。當然曾經僥倖拿出過的，現在都已經不再是一名Broker了。從事這個行業8年的William，看過很多人進入這個行業，又離開這個行業。他認為這個職業有一個檢驗的標杆就是，「要做滿三年的，Broker這個職業才是穩定的。」
而一個了解真正你情況的Broker，才能在貸款的道路上托你一把，才能在以後的歲月里一直陪伴你。他們不能直接產生錢，但他們卻是錢的搬運工，而且是在每次你最需要錢的時候，把錢最大可能的搬到你手上。
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