作為一個會講中文的投資顧問， 在給新客戶諮詢的時候總是有些問題會被問到，尤其是華人群體，因為我們的背景大部分都是新移民和老移民，很多都沒有接觸過澳洲的投資理財服務，都有一些非常相似的問題。所以作者在被問了上百次以後，決定寫此篇文章， 希望給大家總結一些常見的疑問：
1.我去澳洲銀行櫃檯諮詢理財產品， 為什麼銀行答覆除了定期存款其它什麼都沒有？
這要從5年前澳洲政府的一次針對銀行業的審查監管活動動開始說起（Banking Royal Commission：銀行業皇家委員會報告），政府對銀行投資顧問推薦內部產品的獨立性，以及一些服務費的收取原因提出了質疑。有好幾家大銀行被點名起訴，給銀行的聲譽造成一些不好的影響。自從這些事件以後，各大銀行都選擇停止和轉讓了它們的投資理財業務。因為本身從銀行的角度來講，投資理財本身就不是它們的一個主要業務，還被不停地監管和曝光，那就不如專註地做好借貸業務。所以現在澳洲的投資理財業務也都基本上被轉到了澳洲的專業投資理財公司。
2.澳洲的投資類型很多， 朋友親戚說什麼的都有， 如果想尋求一些靠譜的投資建議， 我怎麼開始 ？
如果要尋求高質量的服務， 一定要委託在 ASIC 註冊的專業金融顧問（licenced financial advisor） 。 因為這些掛牌註冊的專業人員， 都經過嚴格的專業培訓， 時刻受到 ASIC 的監管審查，在提供服務時要嚴格遵守相關程序，也有很高的從業道德準則。雖然要付一定的費用，但是消費者會受到法律保護。如果貿然採用一些非專業人士的建議和服務， 那麼就需要客戶自己負擔所產生的一切可能後果。 如果你想查詢某個顧問的背景，可以用這個網站，輸入他的姓名或註冊號碼，或者 ABN ：https://moneysmart.gov.au/financial-advice/financial-advisers-register這個網站會顯示出這個投資顧問的學歷資質、可以提供的建議的範圍，就職的公司等相關信息。
3.澳洲的投資理財師可以提供那些服務？
包括提供 general advice 或者是 personal advice. 各種投資產品的推薦和投資組合的建立，其中包括股票，基金，債券，定存 general advice 。理財師提供的只 是一般性的產品建議，並沒有考慮這個產品是不是適合某 個投資者的個人情況和風險偏好。 大部分的投資者其實會需要 personal advice ，也就是說投資顧問會結合客戶的具體情況和需求去提供建議，很重要的一點是了解投資者的 風險偏好。幫客戶設計一個最適合的方案去達到他們不同的財務目標。 顧問的建議也可以涉及到更廣的範圍，包括退休和養老金的規劃，現金流管理，稅務的優化，家庭的保險及財富保護和傳承。金融理財是一個非常複雜的領域，所以會有專 業人員的存在。很多理財顧問會變成一個家庭的財務教練 （Financial coach），為之提供一個長期的跟蹤服務。
4.我很想學習一些投資理財知識， 在投資顧問的幫助之上我還想多了解一些金融信息。 現在微信 Youtube, facebook 和小紅書上也都有很多信息和視頻。我怎麼學習最好？
現在媒體確實充斥着很多關於投資理財的帖子和視頻， 可以說是魚龍混雜，中文的也有不少。這些東西的作者的背景都不一樣，發佈信息的目的也不一樣。但是很少碰到非常專業的。作為一個有着多年投資經驗的顧問，我一般可以很快辨別出來這個作者的水平有多高，或者是他們的目的是什麼。但是作為一個剛開始的小白，確實需要有些警惕心，不要隨便去相信網上的一個人的什麼說法， 因為你根本摸不清他有多少經驗， 下過多少工夫做調研，信息準不準確，給你說這些的目的是什麼。 如果碰上個相對有些知識的，還都會把一個警示打出來：「這裡提供的不構成投資建議， 只是一般性的普及知識，具體請諮詢專業的投資顧問」。如果連這個警示都沒有就信口開河，教大家這麼做那麼弄， 那可就要萬分小心了。剛才提到的政府的網站上其實也有非常好的信息，大家如果很想學習的話，可以看一下：https://moneysmart.gov.au/我在下面列出了很多值得去學習的 Youtube 頻道和Podcasts，大家可以去直接搜索。 如果可以靜下心來讀幾本書，那就更好了，因為世界上有太多非常經典的大師級的著作供你學習，在這裡我也自己讀過的一些自認為非常棒的英文書籍分享給大家，請參考下一頁的書單。投資是個漫長積累的過程。其中一個捷徑就是尋求專業人員的幫助，可以讓你少走很多彎路，少犯不少錯誤。利用一個專業公司團隊的力量，直接站在巨人肩膀上看問題。
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